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彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

时间: 2017-05-05 22:30 来源: 网络整理 作者: 小杜 收藏 百度搜索本文

平台曝光
平台名称: 民爱贷
平台链接: https://www.minaiw.com/
曝光原因: 嫌严重自融!

曝光原因:

涉嫌严重自融,借款端资金流向平台实际控制股东自己的企业(见证据1-4),近期借款资金是流向地产项目。

 

注:平台在操作手法上,同一个借款项目(平台实际控制股东自己的企业)通过N次发短期小额标,最终累计为上千万的融资额,并且平台工作人员,在电话中已经明确告知彩虹哥,有拆标行为。(拆标证据,请各位投友仔细听文章开头电话录音)

 

重大违法/违规现象:

根据国家《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事:

1、为自身或变相为自身融资。

(已严重违反!)

2、直接或间接接受、归集出借人的资金。(已严重违反!)

 

打脸机构:

1、《上海金融信息行业协会》

经查询《上海金融信息行业协会》官网www.sfia.org.cn,证实民爱贷确实是其会员单位,该协会成员还有业内知名的信而富、你我贷、诺诺镑客等。对于民爱贷这样的违规平台,都能成为协会的会员单位之一,作为投资人我表示极其震惊!

 

《上海金融信息行业协会》是否有对会员单位,进行过严格筛选和持续监督?

注:《上海金融信息行业协会》业务主管单位是上海市经济和信息化委员会,登记管理机关是上海市社会团体管理局。

 

2、《广东华兴银行》

经民爱贷官网公告显示,民爱贷已与《广东华兴银行》签署了《资金存管技术对接协议》。对于民爱贷这样的违规平台,华兴银行都能与其合作,作为投资人我表示极其震惊在合作之前,难道华兴银行没有做尽职调查?对于涉嫌自融的平台也能开展业务合作?

 

 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

以上截图来源:民爱贷官网公告

公告网址:www.minaiw.com/notice/id-1363

 

 

通过下图平台关联股权结构,可以确认“周月卡”既是民爱贷监事,又是民爱贷实际控制股东之一。


彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

数据来源:《国家企业信用信息公示系统》

 

 

【 证据二 】

 

通过目前平台正在大量发布的《上海泗泾地产项目》系列标公示的信息,彩虹哥经过启信宝对借款企业信息的匹配,最终确定借款企业为:上海鑫汉贸易有限公司,公司法定代表人及股东均是:周月卡。


彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

 

以上截图来源:

平台所发 “上海泗泾地产项目借款2017431”标中

公示的借款企业营业执照

该标网址为:www.minaiw.com/deal/id-2026


 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

 

以上截图来源:

通过启信宝系统匹配到的借款企业上海鑫汉贸易有限公司,启信宝网址:www.qixin.com/company/be2f1796-4ab4-4bab-80ce-400940c1f72c

 

动脑提示: 各位投友可以对比以上2张图片上的信息是否一致。(彩虹哥已仔细对比过,确实一致!)

 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

数据来源:根据平台历史发标数据统计而来

 

截止5月1日,据彩虹哥不完全统计,平台所发的《上海泗泾地产项目》系列标,总共累计发了218期,借款金额已累计达到5054.98万元,最早发标时间是2017年3月24日,发标的期限主要以短期1月标为主,其次是3月标和6月标。

 

 

【 证据三 】

 

民爱贷官网所发的《上海闻喜华庭地产项目》系列标,借款企业为:上海树惠资产管理有限公司。经查询,树惠控股股东为:上海项山投资集团有限公司,即民爱贷的母公司。

 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

以上截图来源:

平台所发 “上海闻喜华庭地产项目借款2017110” 标中公示的信息,该标网址为:www.minaiw.com/deal/id-1330


 

 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

以上截图来源:启信宝公示信息

启信宝网址:www.qixin.com/company/1d7731d5-73fa-4678-a791-ed4c8a833e3a

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

数据来源:根据平台历史发标数据统计而来

 

截止5月1日,据彩虹哥不完全统计,平台所发的《上海闻喜华庭地产项目》系列标,总共累计发了29期,借款金额已累计达到448万元,最早发标时间是2017年1月14日,发标的期限主要以6月标为主,其次是3月标和12月标。

 

【 证据四 】

 

民爱贷官网所发的《上海汽车租赁公司借款》系列标,借款企业为:上海卡惠汽车租赁有限公司。经查询,卡惠公司法定代表人和股东均为:张高丰。非常巧合的是,上海项山投资集团有限公司(民爱贷的母公司)的法定代表人及股东也同样是:张高丰

 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

以上截图来源:

平台所发 “上海汽车租赁公司借款2017091”标中

公示的借款企业营业执照

该标网址为:www.minaiw.com/deal/id-1239

 

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

 

以上截图来源:

通过启信宝系统匹配到的借款企业“上海卡惠汽车租赁有限公司”,启信宝网址:www.qixin.com/company/bb880355-9ce9-49f6-a975-d4a8f68ddc4a

 

通过民爱贷案例分析

彩虹哥想对投资人说

 

1、XXX4月25日已经点名要严厉整顿互联网金融违法违纪现象,维护国家金融安全。彩虹哥在此提醒投资人,现阶段投资时切勿存在侥幸心理,目前行业处于动荡期,只要是行业中玩自融把戏、违法违规的平台,一查必完蛋!

 

2、决定投资人资金安全的不是资金流通通道(第三方支付公司资金托管/银行存管),而是借款人/借款企业标的真实性、借款用途、还款能力、还款意愿、还款来源,所以投资人不要觉得平台有银行存管就万事大吉,银行存管只是考察一个平台安全性的要素之一。

 

3、不符合国家监管要求的平台要格外小心,尤其是大额企业贷,根据问题平台历史数据来看,大额企业贷是“暴”的高发区。

 

作为网贷投资人

彩虹哥质问《广东华兴银行》

 

1、是否在与网贷平台合作前,有做尽职调查?

2、对涉嫌自融的平台,是否也可开展资金存管业务

3、作为银行机构,在我们国家本身具体天然的增信作用,华兴银行是否有意识到这一点?在与平台合作时更慎重?

 

作为网贷投资人

彩虹哥质问上海金融信息行业协会

 

1、对涉嫌自融的平台,根据《协会章程》对协会成员是否起到监督作用?

2、作为协会,是否意识到自己的增信作用,审批会员单位更慎重,动态监督协会中的会员单位?

 

作为网贷投资人

彩虹哥质问民爱贷实际控制人

 

企图通过房地产项目的资金回报,来覆盖综合借款成本,面对目前的房地产行情、实体经济、金融环境、监管政策的严峻形势,你们是否还依然乐观?

(责任编辑:新闻编辑)
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